ايراراقتصادي/ سرمايه/ صبح اقتصاد/ فرهنگ آشتي / عصراقتصاد


بيمه دانا در سال گذشته بيش از 25 هزار بيمه نامه و قرارداد بيمه مسووليت براي بيمه‌گزاران صادر كرده و بر اساس آن بيش از 4.5 ميليارد تومان خسارت پرداخت كرده است.

مهدي فلاح ـ معاون فني بيمه دانا ـ در گفت‌وگو با خبرنگار بانك و بيمه خبرگزاري دانشجويان ايران(ايسنا)، با بيان اينكه بيمه مسووليت يعني بيمه جبران زيان‌هاي وارده به اشخاص ثالث از سوي بيمه‌گر در صورتي كه مقصر و مسوول خسارت بيمه‌گزار باشد و اين بيمه نيز همانند بيمه شخص ثالث صرفا خسارات وارده به اشخاص ثالث را جبران مي‌كند و نه خسارت و زيان‌هاي وارده به بيمه‌گزار.

وي تصريح كرد: بنابر يك اصل كلي هر كس موجب زيان به ديگري شود مسوول جبران آن است. اين اصل حقوقي مورد قبول جوامع بشري است و ريشه در امنيت و عدالت اجتماعي دارد و موضوع بيمه مسووليت مدني، تامين و جبران خسارت‌هايي است كه در اثر حوادث ناشي از عمل و فعاليت افراد، موسسات و سازمان‌ها (بيمه‌گذار) كه متوجه ديگران مي شود و به عبارتي هر نوع زيان اعم زيان مالي و جاني به اشخاص ثالث با اين بيمه‌نامه قابل جبران است البته در صورتي كه بيمه‌گزار با رعايت شرايط اشاره شده در بيمه نامه مسوول جبران زيان وارده باشد.

وي ادامه داد: با توجه به تنوع فعاليت در جامعه، خدمات بيمه‌اي نيز متنوع است و بيمه مسووليت نيز براي هر حرفه و فعاليت بيمه نامه با شرايط خاص آن حرفه و فعاليت در نظر گرفته و ارائه مي شود؛ مانند بيمه مسووليت حرفه‌اي پزشكان در قبال بيماران كه براي حرفه پزشكي است و يا بيمه مسووليت متصديان حمل و نقل در مقابل صاحبان كالا كه براي متصديان حمل و نقل صادر مي شود و همچنين بيمه مسووليت مدني كارفرمايان در قبال كاركنان و مسووليت بسياري از حرف و مشاغل در مقابل ديگران تحت پوشش بيمه مسووليت قرار مي گيرد و در اين بيمه‌ها، بيمه‌گزار و همچنين زيان ديده يا زيان ديدگان مي‌توانند هم شخص حقيقي و هم حقوقي باشند.

به گفته او كارفرمايان زماني كه كارگران را به استخدام درمي‌آورند بايد تمام امكانات لازم براي انجام كار بهينه را براي آن‌ها فراهم كنند همانند كلاه ايمني، كمربند ايمني، ابزار و ادوات لازم.

فلاح متذكر شد كه اگر كارفرما در اين ميان قصوري انجام دهد و كارگران در حين كار دچار صدمه شوند، بايد هزينه‌هاي مربوطه را جبران كند. در اين حالت كارفرما با خريد بيمه‌نامه مسووليت خسارت را به شركت‌هاي بيمه منتقل و شركت‌هاي بيمه اين هزينه‌ها را مي پردازند.

وي بيمه‌نامه مسووليت را براي كارفرمايان بسيار مناسب ذكر كرد و افزود: علاوه بر كارفرمايان و پيمانكاران در حرفه‌هاي مختلف، پزشكان نيز با خريد بيمه نامه مسووليت خود را در مقابل صدمات وارده به بيماران كه در اثر اشتباه و يا سهل انگاري در حين انجام اعمال جراحي و يا مداواي آنان وارد مي شود، هزينه‌ها و ميزان ديات تعيين شده از سوي مراجع ذي صلاح (سازمان نظام پزشكي و دادگاه‌ها) تحت پوشش بيمه قرارداده و خسارات وارده از سوي شركت‌هاي بيمه پرداخت مي‌شود.

معاون فني بيمه دانا با اشاره به راهكار پيشنهادي براي توسعه بيمه‌نامه مسووليت و افزايش آن در سطح جامعه خاطرنشان كرد: يكي از عوامل موثر در رشد اين بيمه‌نامه طي چند سال اخير، موضوع افزايش ميزان ديه بوده است، زيرا خسارت‌هاي جاني‌اي كه به افراد وارد مي‌شود و بايد جبران شود ميزان آن با توجه به قانون ديات تعيين مي شود. اين در حالي است كه مبلغ ديه در سال جاري براي هر نفر در اثر فوت 35 ميليون تومان است و در مورد صدمات جرحي، متناسب با ميزان صدمات ديه تعيين مي شود و در مواردي ممكن است براي يك نفر صدمه ديده تا چند ديه در نظر گرفته شود.

به گفته او اشخاص به منظور جلوگيري از زيان‌هاي سنگين احتمالي ناشي از فعاليت خود اقدام به تهيه بيمه نامه مسووليت از شركت‌هاي بيمه مي كنند و چون حادثه خبر نمي كند و اين امر تقريبا براي اكثر كارفرمايان و مجريان هر فعاليت اقتصادي قابل قبول بوده و چنانچه آگاه به ميزان خطرات احتمالي به كاركنان و اشخاص ثالث باشند، اقدام به تهيه بيمه نامه مي‌كنند. به همين دليل استقبال براي تهيه بيمه مسووليت در سال‌هاي اخير بسيار افزايش يافته است.

فلاح خاطرنشان كرد: با اين وجود بسياري از اشخاص به دليل ناآگاهي از مزاياي اين بيمه‌نامه هنوز نتوانسته‌اند از آن استفاده كنند، البته شايد با تبليغاتي كه از سوي سازمان‌هاي متولي امر بيمه در جامعه انجام مي‌شود، سهم اين بيمه ‌نامه نيز افزايش يابد.

او در پاسخ به اين سوال كه غير از ديه چه عوامل ديگري در گسترش بيمه‌نامه مسووليت تاثيرگذار است؟ گفت: عوامل بسياري در گسترش بيمه‌نامه مسووليت در جامعه امروزي تاثيرگذار است و با توسعه فعاليت‌هاي اقتصادي در بخش‌هاي مختلف جامعه و بروز زيان‌هاي ناشي از اين فعاليت‌ها به اشخاص ثالث و بخصوص افزايش ميزان آگاهي افراد به وظايف و حقوق اجتماعي خود وهمچنين گسترش فرهنگ رسانه اي در جامعه عملا تاثير مثبت در گسترش بيمه‌هاي مسووليت در ايران داشته است.

معاون فني بيمه دانا اضافه كرد: از طرفي قوانين و نوع برخورد محاكم قضايي خود نيز در برجسته شدن اين نياز تاثير داشته است. به عنوان مثال براساس قانون تجارت، متصديان حمل و نقل؛ كالا‌هايي را كه براي حمل تحويل مي‌گيرند بايد سالم در مقصد مورد نظر به صاحب كالا تحويل دهند و در صورت حادثه و ايجاد خسارت، ضرر و زيان وارده به صاحب كالا را جبران كند و همچنين سازندگان واحدهاي ساختماني به هنگام گودبرداري و احداث ساختمان ممكن است موجب زيان‌هاي مالي و جاني به همسايگان و يا اشخاص ثالث شوند و يا بسياري از فعاليت‌هاي اقتصادي كه موجب زيان‌هاي مادي به ديگران مي شود با تهيه بيمه نامه مسووليت قابل جبران از سوي شركت‌هاي بيمه است كه در اين موارد از بسياري از شكايات در مراجع قضايي جلوگيري مي شود.

به گفته او پرداخت خسارت در اين بخش‌ها متفاوت از پرداخت خسارت ديه است.

وي در پاسخ به اين سوال كه آيا افزايش ميزان ديه در افزايش خريد بيمه‌نامه مسووليت‌ تاثير دارد يا خير؟ توضيح داد: بله، تاثير مثبت دارد. چراكه تعهدات افراد در مقابل اشخاص ثالث افزايش يافته است و بدين منظور براي جلوگيري از خسارت‌هاي احتمالي در آينده اين بيمه‌ نامه از سوي افراد خريداري مي‌شود.

فلاح تاكيد كرد: بيمه نامه‌هاي مسووليت با توجه به نوع فعاليت افراد اعم از حقيقي و حقوقي، متنوع و داراي شرايط خاص خود هستند.